تحتوي نموذج سياسة الائتمان على عدد من العناصر المصممة للتخفيف من مخاطر الخسارة من تقديم الائتمان للعملاء الذين لا يستطيعون الدفع. الأجزاء الرئيسية لسياسة الائتمان هي كما يلي:
الغرض: يوضح هذا القسم من السياسة بإيجاز سبب وجود السياسة. على سبيل المثال:
تحدد هذه السياسة متطلبات إنشاء شروط الدفع مع عملاء الشركة ، بالإضافة إلى مراقبة تلك الشروط. تشير السياسة أيضًا إلى البدائل التي يجب إتاحتها للعملاء غير المؤهلين للحصول على ائتمان الشركة.
النطاق: يحدد هذا القسم أنواع المبيعات التي تنطبق عليها السياسة. قد ينطبق فقط على المبيعات داخل بلد أو منطقة معينة ، أو على أنواع معينة من العقود أو المبيعات. على سبيل المثال:
تنطبق هذه السياسة على جميع المبيعات التي تتم داخل الولايات المتحدة ، باستثناء المبيعات للحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات.
السياسة: يمكن أن يتضمن الجسم الرئيسي للسياسة عددًا من البيانات المتعلقة بسياسة الائتمان ، إلى جانب معلومات التطبيق الأكثر تفصيلاً. على سبيل المثال:
ستقدم الشركة الائتمان للعملاء إذا استوفوا معايير الحد الأدنى لمنح الائتمان. الشكل الأساسي للائتمان هو حد أقصى للائتمان يبلغ 10000 دولار ، بدون فوائد أمنية. يمكن توسيع الحد الأقصى للائتمان بموافقة مدير الائتمان. في الحالات التي تكون فيها قدرة العميل على السداد موضع تساؤل ، قد يلزم تقديم ضمان شخصي أو مؤسسي أو بنكي. جميع الشروط صافية 30 يومًا ، بدون استثناءات إذا تم طلب فترة سداد أطول.
سيقوم قسم الائتمان بمراجعة طلبات الائتمان لجميع العملاء الجدد لتحديد مدى استحقاقهم لتلقي الائتمان ، ومقدار هذا الائتمان. يمكن تخفيض مستوى الائتمان إذا كان لدى العميل درجة ائتمان منخفضة في تقرير الائتمان ، أو إذا تم تكوينه خلال العامين الماضيين ، أو إذا كانت نسبته الحالية أقل من 1: 1.
ستقوم إدارة الائتمان بمراجعة دورية لتاريخ السداد للعملاء الحاليين لتحديد ما إذا كانت مستويات الائتمان الحالية الخاصة بهم معقولة ، أو بحاجة إلى المراجعة. يجب إجراء هذه المراجعة أيضًا عندما تتطلب ظروف العمل تراجعًا عامًا أو توسيعًا لمستويات الائتمان.
يتم توحيد شروط البيع المقدمة للعملاء بموجب برامج المبيعات والعروض الترويجية الحالية. سيقوم قسم الائتمان بتعديل شروط البيع المعيارية لتعظيم نتائج المبيعات ، على الرغم من أن هذه التغييرات تتطلب موافقة مدير الائتمان. شروط البيع الأساسية الأساسية المقدمة للعملاء هي 30 يومًا.
المسؤولية: يجب أن تحدد السياسة من يتحمل مسؤولية تمديد أو مراجعة الائتمان. خلاف ذلك ، يمكن أن يكون الموقف مشوشًا تمامًا ، مما قد يؤدي إلى منح الائتمان بطريقة مخصصة. على سبيل المثال:
يُسمح لمدير الائتمان بمنح الائتمان للعملاء ، والتواصل معهم فيما يتعلق بوضعهم الائتماني. يتم تكليف موظفي الائتمان بإرشاد العملاء فيما يتعلق بمسؤوليات الدفع الخاصة بهم.
