تمويل

تحقق من تعريف الطائرات الورقية

إصدار الشيكات هو إصدار متعمد لشيك لا يوجد نقد كافٍ مقابله لدفع المبلغ المحدد. آليات مخطط الاحتيال هذا هي كما يلي:

  1. اكتب شيكًا لا يوجد له نقود كافية في حساب الدافع.

  2. إنشاء حساب جاري في بنك مختلف.

  3. قم بإيداع الشيك الاحتيالي في الحساب الجاري الذي تم فتحه للتو.

  4. سحب الأموال من الحساب الجاري الجديد.

الكيان المتضرر من الشيكات الورقية هو البنك الذي سمح بسحب الأموال من الحساب الجاري الجديد دون انتظار وصول الأموال أولاً من البنك الذي يقوم بالدفع (والتي يمكن أن تطول لمدفوعات الشيكات الدولية). تكافح البنوك هذه المشكلة من خلال عدم السماح بسحب الأموال من الحساب حتى مرور عدد معين من الأيام ، وفي ذلك الوقت سيتم اكتشاف نقص الأموال في حساب الدافع. أيضًا ، هناك عدد من مؤشرات الطيران التي يجب البحث عنها ، بما في ذلك ما يلي:

  • عدد كبير من إيداعات الشيكات كل يوم

  • يتم سحب العديد من الشيكات على نفس البنك

  • نسبة كبيرة من النقد في حساب لم يخلص البنك الدافع بعد

  • الإيداعات التي تتم من خلال فروع البنوك المتعددة ، من أجل جعل حجم الودائع أقل وضوحًا لموظفي البنك

تحقق من الطائرات الورقية متعمدة للغاية. شخص ما يشارك في الطيران الورقي لديه معرفة مفصلة بالمدة التي تستغرقها الشيكات لتخليص البنك ، وسوف يستفيد من تأخير التوقيت لسحب النقود (حتى المبالغ الجزئية) قبل أن يكتشف البنك وجود مشكلة. يمكن أن يؤدي مخطط الشيك الورقي المعقد إلى خسائر بملايين الدولارات.

يكون Kiting فعالًا بشكل خاص عندما يشارك الفرد في قدر معقول من أنشطة كتابة وإيداع الشيكات العادية في حساب ما على مدار فترة زمنية ، بحيث يبدو الحساب المرتبط به طبيعيًا تمامًا ، وبالتالي يخضع لقيود مصرفية أقل مما قد يكون حالة حساب تم فتحه حديثًا.

قد يتضمن مخطط kiting عدة بنوك ، حيث يقوم الفرد بتحويل مدفوعات الشيكات بين العديد من الحسابات باستمرار ، مع الاستمرار في آلية مقاصة الأموال. يمكن أن تكون هذه مشكلة خاصة عندما يتم إغلاق مخطط kiting في النهاية ، لأن أحد البنوك في المجموعة قد يكون عالقًا مع الجزء الأكبر من الخسائر ، اعتمادًا على الشيكات التي تم تحريرها من أي حسابات ، وتوقيت المدفوعات.